En virtud de la Ley de Secreto Bancario, los bancos deben informar de los depósitos, retiradas o transferencias de más de $10.000. Esto no significa que sea ilegal hacerlos, sólo que el gobierno federal recibe una alerta cuando ve que lo haces.
Algunas personas intentan dividir sus transacciones para eludir el requisito. Algunos lo hacen simplemente porque les incomoda la idea de que el gobierno federal sepa lo que hacen con su dinero. Algunos incluso lo hacen porque tienen su primer depósito grande, y encuentran la idea de "ser reportados al gobierno federal" bastante aterradora.
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Otros lo hacen en un intento de ocultar sus ingresos a Hacienda, o como parte de un blanqueo de dinero esquema.
Por ejemplo, en el caso Ratzlaf contra Estados Unidos un acusado pagó a un casino una deuda de $100.000 con cheques de caja de menos de $10.000 que compró en bancos de toda la ciudad. Lo hizo expresamente para eludir la obligación de declarar.
Este delito se castiga con una multa o con hasta cinco años de cárcel.
Muchas personas tienen motivos legítimos para hacer grandes ingresos en efectivo cada día. Por ejemplo, si regenta un comercio minorista, es muy posible que haga depósitos de $5000 a $9000 todos los días. Este acto no se haría con la intención de eludir los requisitos de declaración.
¿Cómo puede saberlo el gobierno? Los importes de los depósitos pueden ser reveladores. Cabe esperar que los depósitos diarios legítimos sean de importes desiguales ($9802,49 frente a $9000 incluso). También cabe esperar que haya días en los que el importe supere los 1.000TP4T10.000 y, por lo tanto, sobrepase los requisitos. El gobierno rara vez mira con recelo las expresiones normales y razonables de una pauta empresarial normal.
Algunas transacciones pueden estar declaradas, pero sólo están declaradas. Eso no las convierte en sospechosas. Tenga en cuenta que el banco puede informar voluntariamente sobre cualquier transacción que considere sospechosa si así lo decide, independientemente del importe total. No se le informará de que el banco lo ha hecho.
Los propios banqueros pueden ser declarados culpables de un delito federal si no informan de actividades sospechosas. En El Washington Post señala: "Hay bastantes incentivos para que tu banco te delate, y para lanzar una amplia red en torno a lo que constituye 'actividad sospechosa'".
Intentar eludir la obligación de declarar es un acto delictivo, independientemente del motivo por el que se haga, incluso si el origen del dinero es perfectamente legítimo. Se le pueden presentar cargos incluso si su única y completa razón para hacerlo es el hecho de que intentaba preservar su intimidad.
El IRS y el gobierno hacen excepciones para las transacciones realizadas para aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito. Esta es una de las varias defensas a las que puede recurrir su abogado si le acusan de este delito.
Como mínimo, ya no tendrá que preocuparse tanto de que el gobierno simplemente le confisque su dinero y le obligue a intentar recuperarlo. En el pasado, la confiscación civil de activos por estructuración era muy común.
En julio de 2019 se convirtió en ley la Taxpayer First Act. Esta ley garantiza que el gobierno federal solo podrá incautar bienes por estructuración si "proceden de una fuente ilegal" o si se hicieron para "ocultar una actividad delictiva."
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Los casos de estructuración se redujeron drásticamente tras la aprobación de la Ley.
Sin embargo, la estructuración todavía puede ser presentada contra usted como un cargo independiente, y no se utiliza únicamente para poner traficantes de drogas o blanqueadores de dinero en la cárcel. Es un cargo que debe tomarse muy en serio. Obtenga ayuda de un defensor federal experto tan pronto como sepa que puede haber un caso en su contra.
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